Банковская тайна: понятие, содержание, порядок раскрытия, ответственность

Банковская тайна: понятие, содержание, порядок раскрытия, ответственность

Очень часто наши читатели спрашивают, какая информация о клиенте, ставшая известной банку, охватывается понятием банковской тайны, имеют ли право банки передавать такую информацию третьим лицам, в каких случаях банковская тайна может быть раскрыта и какую ответственность должен понести банк или должностное лицо, виновные в несанкционированном раскрытии банковской тайны. На эти и другие вопросы постарался ответить Prostopravo.com.ua

Краткое содержание и ссылки по теме

Видео по теме

Что такое банковская тайна?

Банковской тайной, в частности, являются:

Информация о банках или клиентах, которая собирается во время проведения банковского надзора, также составляет банковскую тайну.

Какие меры должен принять банк для сохранения банковской тайны?

  1. Ограничить круг лиц, имеющих доступ к информации, которая составляет банковскую тайну.
  2. Организовать специальное делопроизводство с документами, содержащими банковскую тайну.
  3. Применять технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации.
  4. Договора и соглашения между банком и клиентом должны содержать оговорки в отношении сохранения банковской тайны.

Часто клиенты банков задают вопрос: правомерна ли передача сведений, содержащих банковскую тайну, коллекторским компаниям?

Раскрытие банковской тайны

Однако в некоторых случаях, прямо предусмотренных законом, банк не только может, но и должен раскрыть банковскую тайну о клиенте.

Так, информация относительно юридических и физических лиц, которая содержит банковскую тайну, раскрывается банками:

Требование соответствующего государственного органа на получение информации, содержащей банковскую тайну, должно:

1) быть изложено на бланке государственного органа установленной формы;

2) быть предоставлено ​​за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленного гербовой печатью;

3) содержать предусмотренные Законом основания для получения этой информации;

4) содержать ссылки на нормы закона, согласно которым государственный орган имеет право на получение такой информации.

Национальный банк Украины обязан предоставлять банкам доступ к информации из кредитному реестра, составляющей банковскую тайну.

Рассмотрение судом заявления о раскрытии банковской тайны

В заявлении в должно быть указано:

Ответственность за разглашение банковской тайны

Статьи 231 и 232 Уголовного кодекса Украины устанавливают уголовную ответственность за нарушение банковской тайны.

Статья 232. Разглашение коммерческой или банковской тайны

Автор: Екатерина Гутгарц, юрист, главный редактор портала

Что относится к банковской тайне?

Банковская тайна — это информация об операциях, счетах и вкладах

Банковской тайне (БТ) посвящены:

Все служащие кредитных организаций обязаны держать в тайне (ст. 26 закона 395-1):

  • расшифровку операций по счету;
  • данные о банковском счете и вкладе;
  • сведения о клиенте.

О характере и особенностях составляющих БТ сведений расскажем в следующем разделе.

Когда и на основании чего информация переходит в разряд конфиденциальной, см. в материалах:

Какие сведения включает в себя банковская тайна?

Среди особенностей относимой к БТ информации можно назвать следующие:

В разряд БТ могут попасть такие данные:

О документе, содержащем сведения о доходе физлиц, расскажет материал «Справка о заработной плате — образец и бланк в 2017 году».

Иные сведения о клиенте: что к ним относится и нуждаются ли они в охране

Банки вправе запрашивать у своих клиентов информацию по внутреннему банковскому перечню. В их состав могут попасть:

Тайна банковского счета и банковского вклада в России

Узнайте подробности о видах инвестиций, их характеристике и нюансах учета в материалах:

С помощью такого вклада можно решить сразу несколько задач:

Доступ к информации о вкладе может происходить только:

  • по требованию вкладчика;
  • в силу закона.

Такие условия определены в Гражданском кодексе — подробнее в следующем разделе.

Кому доступны составляющие банковскую тайну сведения и нюансы ее представления?

Посвященная БТ ст. 857 ГК РФ определяет, что:

В размещенной ниже таблице перечислены:

Государственный орган — получатель сведений

Нормативный акт — основание

Условия предоставления информации

Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем от 07.08.2001 № 115-ФЗ

  • Самостоятельно кредитным учреждением: если совершаемая клиентом операция вызывает подозрение у банка или относится к подлежащим обязательному контролю операциям (ст. 6–7 закона 115-ФЗ).
  • По запросу Росфинмониторинга (подп. 5 п. 1 ст. 7 закона 115-ФЗ)

Налоговый кодекс РФ

Гражданский кодекс РФ

Закон о банках 395-1 (абз. 3 ст. 26)

Закон о судебных приставах от 21.07.1997 № 118-ФЗ (п. 2 ст. 12, п. 2 ст. 14)

Таможенный кодекс ТС (ст. 136)

С целью проведения таможенного контроля запрашиваются справки об операциях отдельных лиц

Органы предварительного следствия

Закон 395-1 (абз. 2 ст. 26)

  • Банковская тайна раскрывается с согласия руководителя следственного органа только по находящимся в производстве делам.
  • Оригиналы банковских документов изымаются по решению суда (п. 3 ст. 183, подп. 7 п. 2 ст. 29 УПК РФ)

Закон «О счетной палате РФ» от 11.01.1995 № 4-ФЗ (ст. 13)

Является ли разглашение банковской тайны уголовно наказуемым деянием?

Разглашение сведений, составляющих БТ, — это ситуация, способная для кредитной организации повлечь негативные последствия в виде:

  • финансовых потерь;
  • высокой вероятности наступления предусмотренной законом ответственности;
  • репутационных рисков.

Среди основных причин нарушения БТ можно назвать:

Вне зависимости от причины утечки секретной банковской информации может наступить ответственность:

  • гражданско-правовая (п. 3 ст. 857 ГК РФ);
  • административная (п. 2 ст. 15.26, ст. 13.14 КоАП РФ);
  • уголовная (ч. 2, 3, 4 ст. 83 УК РФ).

Как обеспечить сохранность банковской информации?

  • информационных;
  • финансовых;
  • материальных;
  • кадровых.

Среди них можно назвать следующие:

О мероприятиях специального назначения расскажут материалы нашего сайта:

Защита банковской информации достигается путем:

Важнейшими элементами безопасности банковской информации является также:

Защита банковской информации требует многоуровневого комплексного подхода и существенных материальных вложений.

Банковская тайна в Украине

Законы о банковской тайне давно есть, а самой тайны все нет.

Основные украинские нормативно-правовые документы, регулирующие правоотношения в сфере банковской тайны:

Что такое «Банковская тайна»?

В Украине (ст. 60 Закона о банках) под ней подразумевают:

По Закону о банках (ст. 62), информация, составляющая банковскую тайну, может быть раскрыта:

То есть, госорганы без особых затруднений могут получить информацию о состоянии счета и проведенных операциях.

Персональные данные о клиентах и банковская тайна

Банковские ячейки и банковская тайна

Проблемы отнесения сведений к информации, составляющей банковскую тайну Текст научной статьи по специальности « Государство и право. Юридические науки»

Аннотация научной статьи по государству и праву, юридическим наукам, автор научной работы — Серебряков Андрей Александрович

Похожие темы научных работ по государству и праву, юридическим наукам , автор научной работы — Серебряков Андрей Александрович,

Текст научной работы на тему «Проблемы отнесения сведений к информации, составляющей банковскую тайну»

УДК 347.45/.47 ББК 67.404.2

Проблемы отнесения сведений к информации, составляющей банковскую тайну

Алтайский государственный университет (Барнаул, Россия)

Problems of Classifying Information as Information Constituting Bank Secrecy

Altai State University (Barnaul, Russia)

Ключевые слова конфиденциальность, правовой режим, банковская тайна, банковский счет, персональные данные.

Key words: confidentiality, legal regime, bank secrecy, bank account, personal data.

и общие требования, предъявляемые к установлению режима конфиденциальности информации.

обязанности банка сохранять конфиденциальность сведений, составляющих банковскую тайну.

4. Смолькова И.В. Проблемы охраняемой законом тайны в уголовном процессе : дис. . д-ра юрид. наук. — М., 1998.

5. Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 № 8-П // СПС «КонсультантПлюс» [Электронный ресурс]. — URL: http://www.base.consultant.ru.

8. Интернет-сайт СПАО «РЕСО-Гарантия» [Электронный ресурс]. — URL: http://www.reso.ru/About/Requisites.

9. Интернет-сайт ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]. — URL: http://www.sberbank.ru/ru/about/today/requi-sites.

11. Сайт интернет-магазина PROLO.RU [Электронный ресурс]. — URL: http://www.prolo.ru/auxpage_1/.

12. Интернет-сайт торговой сети «Мария-Ра» [Электронный ресурс]. — URL: http://www.maria-ra.ru/partneram/ dokumenty/.

14. Гронин Д.П. От банковской тайны к финансовой тайне // Банковское право. — 2014. — № 4.

18. Лаутс Е.Б. Правовые проблемы минимизации банковских рисков, связанных с соблюдением банками режи-

мов конфиденциальности информации при кредитовании граждан // Банковское право. — 2011. — № 1.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector