Ипотека-2019: что важно знать

Ипотека-2019: что важно знать

Под какой процент можно взять сейчас?

Как дальше поведут себя ставки?

Спрос останется высоким?

Как выбрать идеальный момент?

Конечно, выбирая время для оформления кредита, стоит ориентироваться прежде всего на ставки.

В то же время не стоит зацикливаться только на размере ставки. Ведь речь идет о квартире, в которой вы будете жить.

Можно ли сэкономить?

А как еще снизить бюджет покупки?

Кроме того, ряд строительных компаний предлагает альтернативные инструменты покупки жилья.

ИПОТЕКА КАК ДОСТУПНЫЙ ИСТОЧНИК КРЕДИТНЫХ РЕСУРСОВ ДЛЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИЙ В 2019 ГОДУ Текст научной статьи по специальности « Экономика и экономические науки»

Аннотация научной статьи по экономике и экономическим наукам, автор научной работы — Щурина Светлана Валентиновна

Похожие темы научных работ по экономике и экономическим наукам , автор научной работы — Щурина Светлана Валентиновна,

Mortgage as an Available Source of Credit Resources for Investment Financing in 2019

Текст научной работы на тему «ИПОТЕКА КАК ДОСТУПНЫЙ ИСТОЧНИК КРЕДИТНЫХ РЕСУРСОВ ДЛЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИЙ В 2019 ГОДУ»

DOI: 10.26794/1999-849X-2019-12-1-86-97 УДК 336.774(045) JEL G20, G21

Ипотека как доступный источник кредитных ресурсов для финансирования инвестиций в 2019 году

Финансовый университет, Москва, Россия https://orcid.org/0000-0001-6864-4281

Mortgage as an Available Source of Credit Resources for Investment Financing in 2019

Financial University, Moscow, Russia https://orcid.org/0000-0001-6864-4281

Keywords: mortgage; banks; key rate; credit resources; investment; project-tied financing; solvency; housing construction

В экономическом понимании ипотека не является по своей сущности самостоятельной экономической категорией ввиду нижеследующего:

• служит материальным (стоимостным) обеспечением кредита как самостоятельного экономического отношения;

• опосредует движение ссуженной стоимости в процессе кредитования;

• является инструментом долгосрочного размещения капитала, позволяющим получать стабильный доход1.

1 Цамутали С. А. Современные методы финансирования инвестиционных проектов. М.: Финансовый университет; 2011. С. 53.

Ипотечное кредитование как основная форма финансирования наиболее актуальна в сфере жилищного строительства.

В зависимости от объекта кредитования могут браться ипотечные кредиты на:

1) приобретение земли под строительство;

2) строительство и реконструкцию недвижимости;

3) приобретение недвижимости.

Благодаря механизму ипотечного кредитования

Таблица 1 / Table 1

Субъекты рынка ипотечного кредитования / Subjects of the mortgage lending market

Субъект / Subject Характеристика / Characteristic

Коммерческий банк / Commercial Bank Оказание услуг по предоставлению кредитов юридическим и физическим лицам

Правительство / Government Защита интересов инвесторов. Создание условий для функционирования системы ипотечного кредитования

Источник/Source: составлено автором / compiled by the author.

2-й этап. Инвестирование в жилищный сектор / Stage 2. Investing in the housing sector

Инвестиционный проект (цикл)

Новое жилье (строительство или покупка)

3-й этап. Развитие жилищного сектора / Stage 3. Housing Development

Первичный рынок жилья

Вторичный рынок жилья

Рынок арендного жилья

Строительство индивидуального жилья

Этапы финансово-инвестиционного процесса в жилищном секторе / Stages of the financial investment process in the housing sector

Источник/Source: составлено автором / compiled by the author.

ПОСТАНОВКА ПРОБЛЕМЫ ИССЛЕДОВАНИЯ

ционный потенциал включаются участники финансово-инвестиционного процесса.

Источник/Source: составлено автором / compiled by the author.

Таблица 3 / Table 3

Таблица 2 / Table 2

Внешние источники финансирования строительных компаний / External sources of financing

Вид денежных средств / Type of cash Характеристика / Characteristic

Привлеченные средства / Involved funds Денежные средства юридических лиц-инвесторов

Привлеченные средства / Involved funds Денежные средства долевых участников (юридических и физических лиц)

Заемные средства / Borrowed funds Заемные средства финансово-кредитных институтов и банков

Вид / Type of characteristics Характеристика / Characteristic

гарантии продажи большей части или всех квартир в доме;

исключение последующего этапа реализации квартир

Источник/Source: составлено автором / compiled by the author.

3 Сайт Государственной Думы Российской Федерации. URL: http://duma.gov.ru/news/27388.

АНАЛИЗ ИПОТЕКИ КАК ИСТОЧНИКА КРЕДИТНЫХ РЕСУРСОВ ДЛЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИЙ

Отдельные факторы снижения процентных ставок по ипотеке в российских банках приведены в табл. 4.

Лидерами по предоставлению ипотечных кредитов являются три крупнейших банка (табл. 5).

7 Сайт Банки.ру. URL: http://www.banki.ru (дата обращения: 01.12.2018).

Таблица 4 / Table 4

Факторы снижения ставок по ипотеке в Российской Федерации / Factors reducing mortgage rates

in the Russian Federation

Причина / Cause Содержание фактора / Content factor

Политика застройщиков / Developer policy Рост предложения квартир эконом-класса

Источник/Source: составлено автором / compiled by the author.

Сайты: ЦБ РФ. URL: https://www.cbr.ru; Правительства РФ. URL: http://government.ru.

Таблица 5 / Table 5

Место в рейтинге / Place in the ranking Характеристика банка / Bank characteristic

1 Сбербанк, доля на рынке ипотеки около 1 трлн руб., или 55,6%

2 ВТБ, доля на рынке ипотеки около 23%

3 Райффайзенбанк, резко увеличивший за несколько лет долю ипотечных кредитов в портфеле

Источник/Source: составлено автором / compiled by the author.

Таблица 6 / Table 6

Название банка / Bank’s name Характеристика работы / Characteristic of the bank work with clients

Источник/Source: составлено автором / compiled by the author.

Таблица 7/ Table 7

Вид / Type of characteristics Характеристика / Characteristic

Промсвязьбанк / Promsvyazbank Ставка по ипотеке в 8% будет достигнута к 2020 г. (Д. Монастыршин, главный аналитик Промсвязьбанка)

Источник/Source: составлено автором / compiled by the author.

Таблица 8 / Table 8

Документ / Document Содержание / Content

Источник/Source: составлено автором / compiled by the author.

2. Автономов В. С. Модель человека в экономической теории. М.: Экономическая школа; 1998. 230 с.

3. Сушко Е. Ю. Финансовое поведение населения и его детерминанты. Финансы и кредит. 2017;23(12):670-682. DOI: 10.24891/fc.23.12.670

6. Галишникова Е. В. Финансовое поведение населения: сберегать или тратить. Финансовый журнал. 2012;(2):133-140.

10. Гуртов В. К. Сбережения населения — инвестиционный ресурс России. М.: РАГС; 2000. 348 с.

13. Лаврушин О. И. Банки в современной экономике: необходимость перемен. Банковское дело. 2013;(4):6-13.

14. Minsky H. R. The Financial Instability Hypothesis. The Jerome Levy Economics Institute Working Paper. 1992;(74):10.

16. Белоусов А. Л. Проблемы регулирования деятельности по взысканию просроченной задолженности. Банковское право. 2014;(3):39-44.

17. Кочкалов С. А. Проблема обращения взыскания на единственное имущество должника. Наука и общество. 2014;(1):44-47.

2. Avtonomov V. S. The human model in economic theory. Moscow: Ekonomicheskaya shkola = School of Economics; 1998. 230 p. (In Russ.).

10. Gurtov V. K. Population savings is an investment resource of Russia. Moscow: RAPA; 2000. 348 р. (In Russ.).

11. Sukhoverkhova Yu.A., Leon >

13. Lavrushin O. I. Banks in the modern economy: the need for change. Bankovskoye delo = Banking. 2013;(4):6-13. (In Russ.).

14. Minsky H. R. The Financial Instability Hypothesis. The Jerome Levy Economics Institute Working Paper. 1992;(74):10.

16. Belousov A. L. Problems of regulation of the collection of overdue debts. Bankovskoye pravo = Banking law. 2014;(3):39-44. (In Russ.).

ИНФОРМАЦИЯ ОБ АВТОРЕ

ABOUT THE AUTHOR

Shchurina Svetlana V. — Cand. Sci. (Econ.), full Assoc. Prof., Assoc. Prof of the Corporate Finance and

Corporate Governance Department, Financial University, Moscow, Russia

Лента новостей

Онлайн-версии

  • Категория:Ипотека

Ипотека-2019: разнонаправленные тренды

Спрос и объемы

Однако эксперт говорит о небольшом росте активности клиентов в части подачи заявок на ипотечный кредит с марта.

Ипотечная доля

В банке «Открытие» ставка повышалась дважды – в январе и феврале 2019 года, в среднем на 0,25 п. п. в январе и на 0,55 п. п. – в феврале.

В Промсвязьбанке с середины марта ставки выросли и сейчас составляют от 9,8 % на новостройки и от 10,2 % на вторичное жилье.

Размер среднего кредита

В Райффайзенбанке в Новосибирске средний размер кредита в 2018 году составил 1,65 млн руб.

«Но сейчас мы видим некоторое увеличение этого значения», – говорит Ирина Ярыгова.

И снова два тренда: рост среднего чека, хотя и незначительный, и сохранение средней суммы кредита на прежнем уровне.

Рефинансирование

И снова мы видим совсем разные цифры. Доля рефинансирования в различных банках серьезно варьируется.

Первичка и вторичка

Статистика I квартала 2019 года показывает то, что в Газпромбанке на долю первичного рынка пришлось 30 % от общего объема выдач.

В банке «Открытие» на новостройки приходится 16,06 %, на вторичку – 67,9 % выданных кредитов.

В Промсвязьбанке традиционно большая доля рынка – около 80 % – приходится на вторичное жилье.

В Сбербанке уровень отказов остался прежним.

Проектное финансирование

По словам Елены Бусовой, застройщики активно реагируют на изменение законодательства.

В этом случае единодушны уже эксперты, ожидающие серьезных изменений на рынке.

Акции по кредитам Сбербанка 2019: низкий процент по займам

Акция по снижению ставок кредитов в Сбербанке в 2019 году

Впрочем, подобные условия предлагают и другие банки и клиенты могут обратиться в другие кредитные организации.

Условия кредитования в Сбербанке на сегодняшний день

1. Акция по кредиту Сбербанка без обеспечения

Общие условия займов без обеспечения сегодня следующие:

на цели личного потребления

5 млн для зарплатных клиентов
3 млн — для других заемщиков

от 3 месяцев до 5 лет

Комиссия за выдачу

Смотрите также, какие проценты по кредитам сегодня дает банк ВТБ >>

Ставки по кредитам в Сбербанке без поручителей

от 300 000 до 1 млн

Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

от 300 000 до 1 млн

2. Акция по кредиту в Сбербанке с поручителем

на цели личного потребления

от 3 месяцев до 5 лет

Комиссия за выдачу

поручительство физических лиц

Смотрите, какие проценты по кредитам дает банк Русский Стандарт >>

Ставки по кредитам в Сбербанке с поручителем

Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

от 300 000 до 1 млн

от 300 000 до 1 млн

Ставки действительны в период акции до 1 июля 2019 года!

— Займы под выгодные проценты в Почта Банке >>

— Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка в 11,9% годовых сейчас могут получить далеко не все. А только те, кто:

1. получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

2. будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

Расчет кредита Сбербанка под низкий процент

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Кредитный онлайн-калькулятор Сбербанка России — 2019

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту поможет Кредитный калькулятор Сбербанка.

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Онлайн. Для этого надо зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн и оформить заявку там.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Кто может взять кредиты Сбербанка

1. Возраст на момент предоставления кредита:

  • — не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
  • — не менее 21 года — для других заемщиков

2. Возраст на момент возврата кредита по договору:

Смотрите также ставки по кредитам в Россельхозбанке >>

Документы на кредит Сбербанка

Узнать подробнее о займах в банке Ренессанс Кредит →

Проценты по кредитам меняет не только Сбербанк

Контакты для справок и консультаций

Телефоны: 900, +7 495 500-55-50.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector